Lista Para Obtener Una Hipoteca

1. Qué es lo que lo hace un buen candidate para obtener un préstamo?

Antes de solicitor un préstamo, póngase en los zapatos del prestamista. Usted esta a punto de firmar para prestarle a alguien $300,000 a alguien que nunca ha conocido! Que clase de preguntas usted preguntaría al candidate antes de firmar para prestar el dinero? Que evidencia usted solicitaría ver tal que fuera capaz y confiable para pagarle la deuda? Cuál es el propósito del préstamo? Ahora piense en su propia solicitud de préstamo. Antes de que usted solicite el préstamo, debe de saber cuales seguros sobre el préstamo debe de buscar antes de que aprueben su solicitud de préstamo.

Su solicitud para el préstamo es evaluada para su aprobación por los aseguradores. Su evaluación toma en cuanta los siguientes detalles:

  • Avalúo de la Propiedad - Un avalúo es efectuado en la casa que usted quiere comprar por un contratista independiente. El valor justo en el Mercado de la casa es calculado de acuerdo a las condiciones de la casa, el vecindario, y otros factores. Cuando solicita un préstamo, usted esta pidiendo prestado un cierto porcentaje del total del valor de la propiedad.  
  • Activos (Recursos) e Ingresos – Sus activos (recursos) e ingresos son verificados y calculados. Todos los fondos variables que usted tiene, incluyendo incresos, equidad (plusvalía), y cuentas de banco son considerados en contra de su solicitud de préstamo. La pregunta es: Puede usted pagar el préstamo?
  • Enganche (Pago Inicial): – Mientras más alto sea el enganche que pueda usted dar, menores seran los pagos mensuales sobre el mismo préstamo. El tamaño de los enganches varían dependiendo del tipo de préstamo, pero la regal general es casi siempre pagar lo mas que se pueda al principio para disminuir la tasa de interes o las comisiones mensuales.
  • Historial Crediticio – Usted debe estar familiarizado con su historial crediticio. Esto es lo que los prestamistas observan para determiner su habilidad para tomar un Nuevo préstamo y pagar a tiempo. Su historial refleja todas sus deudas anteriores y actuales, incluyendo los pagos que hizo atrasados y embargos preventivos pendientes.

    Si usted aún no tiene acceso a su reporte crediticio, asegúrese de solicitor una copia antes de inciar el proceso de solicitud de un préstamo para la compra de una casa. El entender como leer su reporte le ayudara cuando negocíe con un prestamista.

2. Cuales son los requisitos para solicitar un préstamo para comprar una casa?

Pre-Aprovación:

Asegúrese de tener la siguiente información lista para que le pre-aprueben:

    1. Ingresos actuales
    2. Deudas pendientes
    3. La suma que está dispuesto a pagar de enganche

Una vez que usted tenga esta información, su prestamista puede informarle major en cuanto a que tipos de préstamos estaán disponibles para usted.

Solicitud de Préstamo:

El siguiente paso es solicitar o aplicar por un préstamo basado en la casa que usted desea comprar. Para el proceso de solicitud de préstamo, un buen trato, más infomación sera requerida para procesar su solicitud. Para ayudarle a facilitar esto, nosotros hemos recopilado una lista muy útil que puede imprimir y usar. Usted tal vez quiera consultar con un agente prestamista con experiencia para ayudarle a completar la preparación de su información. Usted debería de tener la lista terminada y completa antes de solicitar el préstamo para evitar demoras o retrasos.

3. Lista Para Solicitar Un Prestamo 

Necesaria para la Solicitud de un Préstamo:

  1. Copias del contrato de compra-venta de la casa u oferta para comprarla, incluyendo toda la documentación relevante firmada por ambos, el comprador y el vendedor. Esto puede incluir la solicitud inicial para obtener un préstamo y la declaración del propósito del préstamo.
  2. Documentos de la casa con detalles de la propiedad en venta. Incluídos deberán estar un avalúo de la propiedad por un valuador autorizado.
  3. Sus formas W-2 de los dos años anteriores de empleo. Inclluya todos los regresos de impuestos LLC, asi como todas las sociedades y corporativos.
  4. El último talón de pago asi como cualquier factura por trabajo bajo contrato.
  5. Historial laboral complete de los últimos dos años, incluyendo el nombre de sus empleadores, sus direcciones, y la información de contacto. Esté listo para explicar los periods en los que no trabajó.
  6. Su número de seguro social. Tambien, usted necesitará el número de seguro social de cualquiera de los co-prestatarios (prestatarios adicionales). Si usted no es ciudadano estadounidense, una copia de su Green Card o de su visa H-1 también sera solicitada (por los dos lados)
  7. Estados de cuenta de banco completos correspondientes a por lo menos los tres meses anteriores de todas cheques, ahorros, dinero en el Mercado, u otras cuentas. Asegúrese de incluir direcciones, cuentas de banco, números, y balances (generalmente presentados en los estados de cuenta). Escencialmente todos los activos líquidos a su disposición. También incluya copias de cheques cancelados si estos fueron utilizados para hacer pagos de deudas, si están disponibles.
  8. Una copia de su reporte de crédito. Es más fácil tener una copia lista para que pueda llenar su historial crediticio con su prestamista y explicar por escrito cualquier mal crédito existente. Si usted se ha declarado en banca rota, usted debe de incluir todos los datos archivados con su reporte.
  9. Copias del regreso de impuestos que cubran los dos años anteriores. Esto debe cubrir todas las formas enviadas para el regreso los dos años, especialmente si se utiliaron formas especiales para la declaración de impuestos si trabajo por su cuenta, si vendió alguna propiedad u alguna otra transacción fué realizada.
  10. Archivos de valores, bonos, e inversiones. Usted puede planear usar el valor de sus inversiones en la compra de su casa. Esté preparado para proporcionar documentación detallada de éstas inversiones a su prestamista, incluyendo números de cuenta y números de serie para los bonos.
  11. La más reciente IRA o estado de cuenta de su plan para el retiro. El valor aproximado actual debe de estar especificado en el estado de cuenta. Si usted tiene una SSA-1099 o W-2P, entonces también necesitara copias de las mismas.
  12. Copias de las pólizas de seguro de vida en orden, incluyendo números, valor total, e información concerniente a los contactos de la compañia aseguradora por póliza.
  13. Detalles en la propiedad de automóviles, inclueyendo la marca, el año, el valor actual en el Mercado, y copias del título o documentación del préstamo si aún está siendo financiado.
  14. Identifique cualquier préstamo pendiente para construcción con copias del contrato de construcción, costo, calendario, y planes con firmas donde sea relevante.
  15. Proporcione cartas que declaren el valor de obsequios monetarios si es que cualquier pago de la casa (incluyendo el enganche y el cierre) se cubre con ese obsequio monetario. Una carta notariada se requiere para identificar que no es necesario hacer ningun pago para regresar el obsequio (generalmetne una forma proporcionada por el prestamista). Si es possible, asegúrese de hablar con un consejero prestamista antes de hacer tratos con dichos fondos en caso de que estos puedan afectar la elegibilidad para proporcionarle el préstamo.
  16. Documentación de todos los otros ingresos obtenidos en los 12 meses anteriores que no hayan sido identificados en otro documento. Esto puede ser en forma de recibos, contratos y declaraciones de cualquier fuente de ingreso de la que vengan.
  17. Detalles de arrendamiento incluyendo la infomación para contactar al dueño de la casa o propiedad, su historial de renta de por lo menos el ultimo año y recibos para verificar cual es su posición con respecto a la renta y su historial de pagos.
  18. Si usted trabaja por su cuenta, usted debe de proporcionar una hoja de balance y un estado de cuenta de las ganancias y pérdidas por un mínimo de los últimos dos años, incluyendo cualquier recibo relevante para verificar su estado de empleo actual.
  19. Si usted está divorciado o separado, usted debe de proporcionar la documentación identificando los acuerdos del divorcio, tablas de pension alimenticia o pagos de apoyo para los niños, y los recibos relacionados con todos los costos asociados con su divorcio o separación, ya sean pagados o recibidos.
  20. Estudiantes deben de proporcionar transcripciones de los útimos dos años de escuela si no está trabajando durante el tiempo que asiste a la escuela. Si ya se graduó, una copia de su diploma también es requerida.
  21. Si usted es dueño de propiedad para rentar entonces debera proporcionar todos los documentos relacionados con la hipoteca, asi como también la documentacion de pagos pendientes, recibos por pagos anteriores, la información para contactar a la compañía hipotecaria y el regreso de impuestos Federales firmados. Si la propiedad está rentada, esté preparado para mostrar copias de todos los contratos de arrendamiento. Si la propiedad está en el Mercado para su venta, deberá proporcionar copias de las listas y detalles en el número de plica y el contrato de venta.
  22. Si usted necesita vivienda económica, proporcione la certificación de que fué con un asesor (como un diploma o certificado) o de inspección (certificado o documentación equivalente).
  23. Si usted está refinanciando una casa, proporcione evidencia de varios tipos de seguro de la casa, tales como contra sismos, incendios, inundaciones, y otros tipos de peligros.
  24. Si la propiedad que está siendo refinanciada no ha sido suya por mas de un año, necesitará una copia de su estado del cierre, tal como una HUD-1.
  25. Una vez que usted haya completado su lista de requisitos, usted puede crear una carpeta con toda su información y cuando hable con su prestamista, usted estará preparado para lo que venga!

Buena Suerte!

Mortgage Resource Guide

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